퇴사 후 자산관리

직장인 시절에는 세금 문제로 크게 고민할 일이 없었습니다. 매년 연말에 회사가 연말정산을 주도적으로 진행하고 홈택스에 대부분의 정보는 다 반영되어 있기 때문에 추가로 필요한 서류 몇 장 챙기는 정도만 하면 됐습니다. 소득의 원천이 근로소득 밖에 없었기 때문에 세금은 이미 매달 월급에서 원천징수된 상태였고, 연말정산은 그걸 정산해서 돌려받거나 조금 더 내는 수준의 절차에 불과했습니다. 퇴사 후 자영업자가 … 더 읽기

지난 국민연금 관련 글에서 짧게 언급했었던 국민연금 임의가입에 관해 이야기 해보려 합니다. 퇴사 후, 국민연금 지역가입자로 전환된다는 안내문을 받았습니다.그런데 안내문을 자세히 보니, 지역가입자와는 별개로 ‘임의가입’이라는 제도가 따로 있다는 걸 알게 됐습니다. 소득이 아예 없는 상태에서 가입할 수 있는 제도라는 게 처음엔 좀 의아했습니다. 그리고 이름이 비슷한 ‘임의계속가입’이라는 제도도 있었습니다. 이 둘은 이름만 비슷할 뿐, 대상과 … 더 읽기

퇴사 후, 소득이 끊기는 순간을 어떻게 버틸지는 꽤 현실적인 문제인데요.이때 가장 직접적인 도움이 되는 제도가 바로 실업급여 입니다. 수입이 완전히 끊긴 상태이다 보니건강보험료나 국민연금처럼 매달 나가는 비용도이전보다 훨씬 크게 느껴졌습니다. 그래서 소득 공백을 조금이라도 줄이기 위해실업급여를 먼저 확인하게 됐습니다. 내가 받을 수 있는지,언제부터 받을 수 있는지,그리고 어느 정도 금액이 나오는지까지하나씩 찾아보게 됐습니다. 실업급여, 누가 받을 … 더 읽기

건강보험료를 정리하고 나니, 다음으로 자연스럽게 신경 쓰이기 시작한 건 국민연금이었습니다. 직장에 다닐 때는 회사와 반씩 부담하며 자동으로 빠져나가던 항목이라 크게 고민해본 적이 없었습니다.그저 ‘당연히 내야 하는 돈’ 정도로만 인식하고 있었죠. 하지만 퇴사를 하고 나니 상황이 달라졌습니다. 이걸 계속 내야 하는 건지, 줄일 수 있는 방법은 없는지, 아예 안 내도 되는 건지까지 하나하나 헷갈리기 시작했습니다. 퇴사하면 … 더 읽기

은퇴 이후, 급여가 사라진 소득 공백은 생각보다 빠듯하게 느껴집니다. 물가는 계속 오르는데, 금융 소득이나 연금은 그에 따라 올라주지 못하는 경우가 많습니다. 오히려 금리가 떨어지면 고정된 금융자산에서 발생하는 소득은 줄어들기도 합니다. 그렇다면 매달 통장에서 빠져나가는 건강보험료는 어떨까요? “소득이 줄었는데 건강보험료도 자동으로 같이 줄어들까요?” 결론부터 말씀드리면, 직장가입자의 건강보험료는 비교적 빠르게 반영되지만, 지역가입자는 그렇지 않은 경우가 많습니다. 그 … 더 읽기

1. 채권을 활용한 금융소득 구조 설계 (현금흐름 + 과세 최적화) 건강보험료까지 고려한 포트폴리오에서 채권은 단순히 “안정적인 자산”이 아니라,금융소득의 발생 구조를 재설계할 수 있는 도구입니다. 채권은 대부분의 증권사 HTS·MTS를 통해 간편하게 조회하고 매수할 수 있습니다.(미래에셋증권, 삼성증권, 한국투자증권 등) 이때, 증권사마다 제공되는 채권과 수익률이 조금씩 다르기 때문에 비교해보는 것이 유리합니다. 채권 활용의 핵심은 두 가지입니다. ■ 이자 … 더 읽기

지난 글에서 금융소득 관리를 통해 소득의 직접적인 노출을 상당 부분 줄일 수 있는 방법을 알아보았습니다. 하지만 여전히 건강보험료에 영향을 미치는 또 하나의 거대한 축이 남아 있습니다. 바로 부동산과 자동차로 대표되는 ‘재산 점수’의 영역입니다. 현금흐름이 크지 않더라도, 일정 규모 이상의 자산이 있다면 건강보험료는 꾸준히 발생합니다. 다만 이 역시 명확한 규칙에 따라 계산되는 구조이기 때문에 관리가 가능합니다. … 더 읽기

지난 글에서 우리는 지역가입자의 건강보험료가 소득과 재산이라는 명확한 기준에 따라 움직인다는 점을 확인했습니다. 이 구조를 이해한 투자자에게 건강보험료는 통제불가능한 고정비가 아니라 충분히 관리 가능한 비용입니다. 이번 글에서는 소득과 자산을 건강보험료 산정 구조로부터 보다 효율적으로 관리하기 위해 ISA와 연금계좌, 채권에 대해 알아보겠습니다. 첫 번째 방패 : 금융소득 관리의 핵심, ISA 계좌 주식, ETF, 등 금융상품을 일반 … 더 읽기

퇴사 후 지역가입자로 전환되는 순간, 생각보다 빠르게 ‘구조의 변화’를 체감하게 됩니다. 이전에는 회사와 절반씩 나눠 부담하던 건강보험료를 이제는 전액 스스로 감당해야 하기 때문입니다. 특히 근로소득이 사라진 이후에는 비슷한 수준의 보험료도 체감되는 부담이 훨씬 커집니다. 이 지점에서 중요한 질문이 하나 생깁니다. 건강보험료는 어떤 구조로 결정되는가? 공단이 공개한 산정 기준을 바탕으로, 은퇴 이후 ‘현금흐름 관점’에서 그 구조를 … 더 읽기

많은 사람이 퇴사 후 파이어족을 꿈꾸며 ‘돈을 어떻게 더 잘 굴릴 것인가’에 온 신경을 집중합니다. 국내외 주식과 ETF, 예금 등으로 자산을 나누고, 투자수익을 안정적으로 늘리려 합니다. 이러한 흐름은 결국 치밀하고 화려한 공격 전술에 대한 집착으로 이어집니다. 재테크를 축구에 비유하자면, 돈을 불리는 투자는 훌륭한 ‘공격수’입니다. 은퇴 후 자산 관리에서 공격은 분명 중요합니다. 하지만 수비가 탄탄하지 않으면, … 더 읽기